Tableau d’Amortissement 2026
Générez le tableau complet de votre prêt immobilier : mensualité, intérêts, capital amorti et capital restant dû, mois par mois.
Estimation indicative. Ne constitue pas un conseil fiscal ou financier. Consultez un professionnel pour votre situation personnelle.
Questions fréquentes
Comment lire un tableau d'amortissement ?
Un tableau d'amortissement décompose chaque mensualité en deux parts : les intérêts calculés sur le capital restant dû, et la part de capital remboursée (amortissement).
Au début du prêt, la part des intérêts est élevée et diminue progressivement ; la part de capital augmente en miroir. La dernière colonne indique le capital restant dû après chaque échéance, qui doit atteindre zéro à la dernière mensualité.
Quelle est la différence entre taux fixe et taux variable ?
Avec un taux fixe, la mensualité et le tableau d'amortissement sont définitifs dès la signature : aucune surprise sur la durée du prêt. Avec un taux variable (ou révisable), le taux est indexé sur un indice de référence (généralement l'Euribor) et peut évoluer à la hausse comme à la baisse chaque année.
Les prêts à taux fixe représentent plus de 95 % des crédits immobiliers en France, car ils offrent une visibilité totale sur le coût du crédit.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
L'assurance emprunteur n'est pas légalement obligatoire, mais les banques l'exigent systématiquement en garantie du prêt. Elle couvre au minimum le décès et la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA).
Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, ce qui permet de réduire significativement son coût. L'assurance représente souvent 0,10 % à 0,40 % du capital emprunté par an selon votre profil.
Comment fonctionne le remboursement anticipé ?
Le remboursement anticipé total ou partiel permet de réduire la durée du prêt et le coût total des intérêts. Les pénalités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi : 3 % du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts au taux moyen du prêt, selon le montant le plus faible (Code de la consommation art.
L313-47). Un remboursement anticipé partiel est souvent rentable dès 2 à 3 ans de prêt.
Quelle est la différence entre amortissement constant et annuités constantes ?
Avec les annuités constantes (le plus courant en France), la mensualité totale reste identique tout au long du prêt : seule la répartition intérêts/capital varie.
Avec l'amortissement constant, le capital remboursé chaque mois est fixe, mais la mensualité diminue progressivement car les intérêts baissent avec le capital restant.
Les annuités constantes sont plus simples à budgéter ; l'amortissement constant est plus rapide et moins coûteux en intérêts totaux.
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Sources : Code de la consommation art. L312-1 et suivants (crédit immobilier) ; art. L313-47 (indemnités de remboursement anticipé) ; loi Lemoine n°2022-270 du 28 février 2022 (assurance emprunteur). Formule mensualité : M = C × t / (1 − (1+t)^−n), où t = taux mensuel et n = nombre de mensualités. Dernière mise à jour : mars 2026.